详解:如何挑选极具性价比的重疾险，你买对了吗？（下）

作者：创始人　日期：2019-12-15　人气：1244

昨天的文章已经分享了如何挑选极具性价比的重疾险前5点，接下来豆豆爸继续分享后面5点，以及最重要的两点提示。

第六点：看轻症和中症的赔付比例，每家公司的赔付比例可能都不一样，比如轻症有些赔20%有些赔30%有些赔45%，中症有些事50%有些事60%。当然比例高一点的比较好一些。

第七点：等待期有些公司90天有些公司180天有些公司一年，选择越短越好。

第八点：看疾病的分组不分组。一般多次赔付的大多数公司是分组的，比如100种重疾，赔五次，分五组，每组可以赔一次。每组可能几十种病。不分组的有不分组赔两次，赔三次的，那必然是不分组的保费要比分组的贵，贵大概20%到30%。如果愿意承担价格，那还是买不分组的比较好。如果要节省保费，那选择分组的也是可以的，只要高发疾病在不同组就可以。比如说癌症、心梗、脑中风、尿毒症，这些在不同的组就可以，这样保证的概率还是比较高的。比如癌症单独分一组的，这还是非常不错的。

第九点：看恶性肿瘤有没有二次或三次赔付，大家都知道所有重疾里高发的就是癌症，癌症在所有理赔数据里占第一位。能占理赔数据的60%-70%左右，再加上心梗、脑中风、这三个占理赔数据的80%左右，再往后加上尿毒症、重大器官移植、冠状动脉搭桥术这六个占了高发疾病的90%左右，再往后延展就是前25种，占了高发疾病的95%，癌症大家知道可以转移和复发的，比如前两年是乳腺癌，后来转移到肝癌或者肺癌，这是完全有可能的，间隔三年或者间隔五年有可能转移，那么就要看有没有癌症二次赔付或者三次赔付这种条款，有些公司会有间隔三年以后在赔付一次，有些公司会间隔五年以后。看条款要求有些是新增、转移、复发都可以赔付，有些只能赔付转移和新增，看条款的具体要求。以上是九点如何选择性价比高的重疾险。

最后一点：非常重要。就只有一个字，早，也就是早投保，一般客户说早投保，保费便宜嘛。这点是对的，但不是最重要的，最重要的是身体健康。早投保才有投保的资格，身体健康才有投保的资格，如果晚投保身体出现一些问题，可能就会加费、除外、甚至拒保，这样就失去投保资格了，所以早投保的意义是非常重要的。

以上就是如何选择重疾险的十条标准。总结一下说了这么多细节要点，最重要的就是两点：

第一叫早投保，早投保不单单是保费便宜，最主要的是身体健康，有投保的资格，这有两个案例，第一个，17年的时候，有个先生想给自己本身买过保险了，但他媳妇没有买，后来想给他媳妇买，选来选去过了半年了，结果就在这期间，他媳妇癌症了。所以他媳妇就永远买不了保险了，如果他当时不纠结的话那观察期都已经过了，就能正常赔付了。还有个案例，一个朋友根据他的自身情况，至少应该买150万的重疾，但他说每年的产品都在更新换代，越出越好。他想分三年买，每年买50万，经纪人回答这样理论上是可以的，但身体情况是会变化的，不知道未来身体是什么情况。他觉得自己身体没问题，近三年的体检报告都没问题，对自己的身体非常自信，于是只买了50万。那第二年加保的时候，拿体检报告再看，乳腺结节，甲状腺结节。结果第二年这两个疾病就除外了。如果当时她听了经纪人的建议，一次性购买150万的保额就不会出现这样的情况了。可是现在只能除外承保了。这个他就非常后悔。

所以早买比买什么更重要。这是道层面的，一定是这样的。晚买了身体发生变化，产品再好，你买不了了，所以早买比买什么更重要。

第二叫保额足够，也就是说一定要一步到位，在预算允许的情况下，一步到位把保额做高，而不是慢慢加，慢慢加的想法很好，保险公司的产品越出越好，但实际保险公司的产品更新都是细枝末节的更新换代，没有太大的改动，无非就是病种从100种增加到105种，次数由5次增加到6次，其实没有太大的变化，这些都不重要。重要的是晚买，很有可能身体就买不了了，这是投保资格的问题，所以也是要一步到位把保额做高。而且保额低是起不到作用的。也就是风险发生的时候是杯水车薪起不了作用，看似买了一份保险，其实是没有起作用。这是保额不够的一个问题。所以说什么是专业，专业就是最基本的把方案设计清楚，把条款解读明白，给客户讲清楚产品和条款这是最基本的专业，更高层次的专业一定是让客户尽早购买且把保额做足，这是我们专业度的体现。如果条款说的很清楚，但客户一直没有买，结果中间出现问题，买不了了，或者给客户设计一个根本不够的保额，那么也是对客户的一个不负责任。所以我们一定要以传教士的精神去要让客户尽早购买讲清楚早买的重要性，以及保额足够的重要性。这是我们专业度更高层次的体现。所以总结一下就是选择重疾险就是这十条标准，最核心的就是这两点：早买和保额足够。

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